إطار تنظيم بنما يهدف إلى الامتثال لمجموعة العمل المالي وترخيص مقدمي خدمات الأصول الافتراضية في قانون العملات الرقمية الرائد - أخبار العملات الرقمية

• تضع المسودة الجديدة لقانون بنما إطارًا تنظيميًا شاملاً للأصول الافتراضية قبل تقييم مجموعة العمل المالي لعام 2027.
• تهدف اللوائح إلى حماية المستخدمين من خلال قواعد الشفافية وسجل عام لمقدمي الخدمات المرخصين.

قدمت مجموعة من المحامين البنميين مشروع قانون يهدف إلى إنشاء إطار تنظيمي شامل للأصول الافتراضية. تسعى المبادرة إلى مواءمة التشريعات الوطنية مع التوصيات الخاصة بـ فريق العمل المالي قبل التقييم المقرر له في عام 2027.

قام المحاميان بليزاريو كاستيو وأوليفر مونييز بإعداد الوثيقة بدعم من رابطة سوق المال في بنما. يهدف هذا الجهد إلى توليد نقاش واسع بين القطاع المالي والجهات التنظيمية والسلطة التنفيذية. أوضح مونييز أن الاقتراح يمثل مبادرة خاصة بدعم من القطاع، تم تصورها كإسهام تقني لبناء توافق الآراء ورفع مستوى النقاش.

استمرارًا في التقارير حول بنما على CNF، تم تقديم الوثيقة في 28 أكتوبر لممثلي القطاع المالي، والسلطات التنظيمية، وقادة من النظام الرقمي والقانوني.

أفادت باتريشيا بويد، رئيسة أباميك، أن المنظمة ستعمل بنشاط على تعزيز مشروع القانون هذا أمام السلطات المختصة. الهدف الاستراتيجي يتضمن وضع بنما كواحدة من أبرز الولايات القضائية للابتكار المالي في المنطقة.

إطار تنظيمي للاستدامة المالية

يقترح الاقتراح اعتماد إطار تنظيمي يتسم بنهجه الشامل والمستدام. يتماشى هذا الإطار مع المعايير الدولية المتقدمة ويستخدم كمرجع التقدم التنظيمي الذي تم تنفيذه من قبل الاتحاد الأوروبي والبرازيل والأرجنتين.

وفقًا لمونيوز، يوفر الوثيقة تعريفات دقيقة لتصنيف الأصول الافتراضية. كما يحدد بالتفصيل المؤسسات التي ستعمل كجهات تنظيمية مختصة وكيف سيتم تطبيق النهج القائم على المخاطر الذي توصي به المنظمات الدولية.

قال مونييز إن الأصول الافتراضية ليست جميعها متشابهة، مما يجعل التصنيف الدقيق ضروريًا لتجنب الثغرات القانونية. تضمن هذه الدقة أن الشركات في القطاع المالي التقليدي يمكن أن تشارك بموجب تنظيم فعال ومفهوم.

من بين المكونات الرئيسية للاقتراح هو إنشاء صندوق تنظيمي لتجربة المشاريع التكنولوجية تحت الإشراف. بالإضافة إلى ذلك، يتضمن تدابير لتعزيز الشمول المالي، وجذب المواهب الرقمية، وتنفيذ إصلاحات محددة للإطار التنظيمي الحالي.

الامتثال للتوصيات الدولية كأولوية

أكد المحامي أوليفر مونيوز أن المبادرة تسعى بشكل محدد إلى امتثال بنما لتوصيات مجموعة العمل المالي رقم 15 و 16. تتعلق هذه الأحكام بتنظيم مقدمي خدمات الأصول الافتراضية ومنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب في هذا السوق الناشئ.

حذر موñoز من الخطر المحدد الذي تواجهه بنما إذا فشلت في الامتثال لهذه التوصيات قبل زيارة مجموعة العمل المالي في 2027. العاقبة المحتملة ستكون عودة البلاد إلى القائمة الرمادية للمنظمة.

تجربة الأرجنتين تعتبر مرجعًا مهمًا في هذه العملية. ذكر مونييز أن الأرجنتين اعتمدت تنظيمًا معجلًا للخروج من المراقبة الدولية، مما يُظهر أهمية التصرف في الوقت المناسب وبالتوافق. وأكد المحامي أنه ينبغي على بنما ألا تنتظر حتى عام 2027 لتبتكر تنظيمًا.

في رأيه، لدى البلاد وقت كافٍ لتطوير تنظيم مصمم وفقًا لاحتياجاتها، مخطط جيدًا وعملاني. تمكنت بنما من الخروج من القائمة الرمادية لمجموعة العمل المالي في عام 2023، وفي يوليو 2025 حققت إنجازًا تاريخيًا من خلال الخروج رسميًا من قائمة المفوضية الأوروبية للدول عالية المخاطر في غسل الأموال.

تأثير على نظام الأصول الافتراضية المحلي

تقدم الوضع الحالي تحديات ملموسة للشركات التي تعمل بالعملات المشفرة في بنما. لقد قدمت شركات مختلفة خدمات بالعملات المشفرة دون تنظيم رسمي واضح لسنوات.

بين عامي 2021 و2024، حدثت معاملات تقدر بأكثر من 4 مليارات دولار في بنما فقط على 10 من أشهر منصات التبادل العالمية. تؤكد هذه الأرقام التغلغل الحقيقي للأصول الافتراضية في الاقتصاد البنمي وتبرز ضرورة معالجة كل من الفرص والتحديات التي تمثلها.

الهيكل المقترح لتنظيم مقدمي الخدمة

تؤسس المبادرة نظام ترخيص وتسجيل محدد للشركات التي تقدم خدمات العملات الرقمية. يجب على هذه الشركات، والتي تُسمى مزودي خدمات الأصول الافتراضية، الحصول على ترخيص خاص ودفع ألف وخمسمائة بالبوا للحصول على الترخيص الأولي. يشكل الامتثال لمعايير مكافحة غسيل الأموال وتمويل الإرهاب متطلبًا أساسيًا، متماشيًا مع معايير مجموعة العمل المالي.

يقترح الاقتراح تعيين المديرية العامة للمؤسسات المالية التابعة لوزارة التجارة والصناعة كهيئة مختصة لتنظيم هذه الشركات. سيكون مقدمو الخدمات المرخص لهم خاضعين لعمليات تفتيش منتظمة ويجب أن يظهروا قدرة على التكيف مع التغيرات التكنولوجية. يشمل نطاق التطبيق الأنشطة الأساسية مثل تبادل العملات المشفرة مقابل عملات مشفرة أخرى أو أموال تقليدية، والحفظ الآمن للعملات المشفرة للغير، والعروض العامة لمشاريع التشفير الجديدة.

الفوائد المباشرة لمستخدمي النظام البيئي

سيشهد مستخدمو العملات المشفرة ومنصات التداول تحسينات ملموسة في حماية حقوقهم. سيكون لديهم وصول إلى سجل عام للشركات التي تم تأسيسها قانونيًا في بنما، مما يسهل التعرف على المشغلين المرخصين. يجب على الشركات المنظمة تقديم معلومات واضحة وكاملة حول العمولات والمخاطر المرتبطة بخدماتها.

سيتاح للمستخدمين آليات لطلب تعويض عن الأضرار التي لحقت بهم نتيجة الاحتيال أو الإهمال الجسيم أو إخفاقات الأمان المنسوبة إلى المزود.

يهدف مشروع القانون أيضًا إلى جذب شركات التشفير الجادة وتوليد وظائف متخصصة في هذا القطاع المتنامي بسرعة. وقد شارك المؤيدون المبادرة مع وزارة الاقتصاد والمالية والهيئات المشرفة على البنوك وسوق الأوراق المالية.

أبرز مونيز أن النية الأساسية تتعلق بتعزيز المشاريع الحالية في الجمعية الوطنية، وبعضها يعاني من عيوب تقنية وقانونية.