Desenvolvimento do Nascimento da Moeda Digital Euro

O Contexto da Ascensão das Moedas Digitais na Europa

Com a aceleração do processo de digitalização financeira global, a Moeda Digital de Banco Central (CBDC) tornou-se o foco de pesquisa e desenvolvimento para vários países, e o Banco Central Europeu (BCE) também está promovendo ativamente a Moeda Digital Euro. Esta iniciativa visa manter a estabilidade monetária na zona do euro e fornecer ferramentas de pagamento seguras, rápidas e transparentes para a era digital. Ao contrário das criptomoedas, o euro digital é uma moeda legal emitida pelo banco central, capaz de realizar transações do dia a dia e pagamentos transfronteiriços, e visa reduzir a dependência de gigantes internacionais de pagamentos e stablecoins.

As diferenças entre euros digitais e moedas tradicionais

Embora o euro digital tenha a mesma aparência e valor que o dinheiro em espécie, existem diferenças significativas na essência.

• O dinheiro é emitido pelos bancos centrais, pode ser anônimo e não tem restrições na internet, mas seu uso está a declinar gradualmente.
• Os depósitos bancários são passivos dos bancos comerciais e dependem do sistema bancário para completar transferências.
• O euro digital também é emitido pelo banco central, existe em forma digital, pode ser liquidado rapidamente e combina pagamentos online e offline.
• A singularidade do euro digital reside no fato de que é uma obrigação direta do banco central, com um crédito equivalente ao dinheiro em espécie e não afetado pelos riscos dos bancos comerciais.

Funções principais e cenários de uso

O design do euro digital abrange diversas aplicações:

• Pagamentos diários: Adequados para compras, refeições, transporte para transações online, proporcionando uma experiência semelhante ao dinheiro, mas mais conveniente.
• Pagamentos transfronteiriços: Alcançando liquidação transfronteiriça rápida e de baixo custo através de blockchain subjacente ou sistemas de pagamento de bancos centrais.
• Inclusão financeira: Não é necessário ter contas bancárias tradicionais, ajudando populações sem acesso a serviços financeiros.
• Pagamento Offline: O BCE está a desenvolver funcionalidades de pagamento offline para garantir que as transações possam ainda ocorrer sem uma conexão de rede.

Vantagens do Euro Digital

• Melhorar a eficiência dos pagamentos, alcançar a liquidação instantânea e reduzir os custos intermedários.
• Emitido pelo banco central, garantindo a estabilidade monetária e protegendo contra a volatilidade do mercado de criptomoedas.
• Alta segurança, risco reduzido de contraparte.
• Apoio à economia digital, incluindo Web 3, comércio eletrónico transfronteiriço e contratos inteligentes.

Desafios e Controvérsias Enfrentados

A promoção do euro digital ainda precisa enfrentar as seguintes questões:

• Proteção da Privacidade: Como Equilibrar os Requisitos de Combate à Lavagem de Dinheiro com a Proteção da Privacidade do Usuário.
• Impacto no setor bancário: A adoção em larga escala pode levar à saída de depósitos dos bancos comerciais.
• Requisitos técnicos: O sistema deve ter alta segurança e escalabilidade para suportar um grande número de usuários.
• Aceitação pública: Resta saber se os usuários estão dispostos a mudar para a moeda digital do banco central.

Perspectivas futuras

O euro digital está atualmente ainda na fase de testes, e o BCE deverá decidir se o lança oficialmente por volta de 2026. A implementação bem-sucedida estabelecerá a base para a economia digital europeia, promoverá a inovação nos pagamentos globais e facilitará a integração de moedas fiduciárias com ativos em blockchain, abrindo novas possibilidades para aplicações financeiras.