Estos 6 gastos ocultos podrían arruinar tus planes de jubilación - Al menos uno podría costar más de $100,000 al año

Puntos clave

• Es crucial tener un plan de jubilación detallado que indique cuántos ingresos necesitarás y cómo los obtendrás.
• Asegúrate de estimar tus gastos futuros de manera completa, incluyendo los gastos que se describen a continuación.
• Recuerda que probablemente surgirán múltiples gastos inesperados a lo largo de los años.

Planificar la jubilación es una tarea complicada porque hay muchas incógnitas, y la suerte también juega un papel importante. No puedes planificar cada posible giro en tu vida de jubilado, pero hay algunos gastos que muchas personas no consideran suficientemente en su planificación.

Veamos seis gastos ocultos o simplemente subestimados que podrías enfrentar en la jubilación.

1. Costos de atención médica

Quizás estés suponiendo que la mayoría de tus gastos médicos durante la jubilación serán pagados por Medicare, y eso podría ser cierto. Pero incluso si Medicare paga el 80% de un gasto, si la factura es de $150,000, eso podría dejarte pagando $30,000.

Según Fidelity, una persona de 65 años que se jubila en 2025 puede esperar gastar $172,500, en promedio, en gastos médicos y de atención médica durante toda su jubilación. Eso ni siquiera incluye cuidados a largo plazo, medicamentos de venta libre o la mayoría de servicios dentales. Para una pareja casada, el total promedio es de $345,000.

¡Qué locura! Los medicamentos son una categoría de gasto importante para las personas mayores (y muchas más jóvenes) en estos días. Planifica en consecuencia y cuida tu salud también. Si puedes mantenerte relativamente saludable, es posible que puedas contener estos costos un poco.

2. Costos de vivienda

Luego está la vivienda. A menudo pensamos principalmente en nuestros pagos de hipoteca o alquiler cuando pensamos en los costos de vivienda, pero es importante recordar que hay muchos gastos relacionados, especialmente si eres propietario.

Por ejemplo, incluso si pagas tu préstamo hipotecario antes de jubilarte, liberándote de esos pagos, seguirás siendo responsable de gastos como seguro de propietario, impuestos a la propiedad, servicios públicos, reparaciones y mantenimiento. Incluso es posible que tengas que pagar más, quizás instalando una rampa para tu puerta y/o convirtiendo una bañera en una ducha accesible.

3. Cuidados a largo plazo

Muchas personas no tienen un seguro de cuidado a largo plazo porque el seguro es generalmente muy costoso. Es costoso porque el costo del cuidado a largo plazo en sí es costoso, y a menudo es necesario. El Departamento de Salud y Servicios Humanos de EE.UU. ha estimado que el 56% de los estadounidenses que cumplen 65 años ahora necesitarán cuidados a largo plazo en algún momento de su jubilación.

Según la encuesta de Costos de Cuidado de Genworth de 2024, un asistente de salud en el hogar cuesta un promedio de $77,792 anualmente, mientras que el costo anual medio de un centro de cuidado diurno para adultos es de $26,000. El costo anual medio nacional de una habitación semiprivada en un hogar de ancianos, mientras tanto, fue de $111,325.

Me parece absurdo que no exista un sistema mejor para cuidar de nuestros mayores sin arruinarlos financieramente.

4. Impuestos sobre los ingresos de jubilación

No olvides que incluso cuando estés jubilado, el Tío Sam o tu estado probablemente seguirán queriendo una parte de tus ingresos de jubilación. Tómate un tiempo para investigar los impuestos y las tasas impositivas que enfrentarás.

Es útil saber, por ejemplo, que 41 estados no gravan ciertos beneficios, y hay diferentes regulaciones según donde vivas.

5. Inflación

Puede que no estés pensando en la inflación como un gasto, pero en cierto modo lo es. Después de todo, si la inflación se mantiene en el promedio a largo plazo de alrededor del 3% durante 25 años, tu poder adquisitivo podría reducirse a la mitad. Si has planificado, digamos, $60,000 en ingresos en el año 25 de tu jubilación, es posible que solo pueda comprar lo que $30,000 compran hoy.

Ten esto en cuenta también mientras planificas y ahorras para la jubilación. Como mínimo, es posible que desees acumular un fondo de jubilación significativamente más grande de lo que originalmente estabas apuntando.

6. Tus seres queridos

Finalmente, están tus seres queridos. Puede que no sean una categoría de gastos en tu presupuesto de jubilación, pero ¿qué harás si uno de tus hijos o nietos de repente necesita, digamos, $10,000 o más, para un gasto de salud, una formación profesional crítica o un pago inicial para una casa?

Mantén todos estos gastos ocultos de jubilación en mente mientras desarrollas tu plan de ahorro y gasto para la jubilación.