Ces 6 dépenses cachées pourraient ruiner vos projets de retraite - Au moins l'une pourrait coûter plus de 100 000 $ par an

Points clés

• Il est crucial d’avoir un plan de retraite détaillé indiquant combien de revenus vous devrez et comment vous les obtiendrez.
• Assurez-vous d’estimer vos dépenses futures de manière complète, y compris celles décrites ci-dessous.
• Rappelez-vous que plusieurs dépenses inattendues surviendront probablement au fil des années.

Planifier la retraite est une tâche compliquée car il y a beaucoup d’incertitudes, et la chance joue également un rôle important. Vous ne pouvez pas prévoir chaque tournant possible de votre vie de retraité, mais il y a certaines dépenses que beaucoup de personnes ne prennent pas suffisamment en compte dans leur planification.

Examinons six dépenses cachées ou simplement sous-estimées auxquelles vous pourriez faire face à la retraite.

1 . Coûts de soins de santé

Vous supposez peut-être que la majorité de vos dépenses médicales pendant la retraite seront couvertes par Medicare, et cela pourrait être vrai. Mais même si Medicare couvre 80 % d’une dépense, si la facture s’élève à 150 000 $, cela pourrait vous laisser à payer 30 000 $.

Selon Fidelity, une personne de 65 ans qui prend sa retraite en 2025 peut s’attendre à dépenser en moyenne 172 500 $ en frais médicaux et soins de santé durant toute sa retraite. Cela n’inclut même pas les soins de longue durée, les médicaments en vente libre ou la majorité des services dentaires. Pour un couple marié, le total moyen est de 345 000 $.

Quelle folie ! Les médicaments constituent une catégorie de dépense importante pour les personnes âgées ( et beaucoup plus jeunes ) de nos jours. Planifiez en conséquence et prenez soin de votre santé aussi. Si vous pouvez rester relativement en bonne santé, vous pourriez réduire ces coûts un peu.

2 . Coûts liés au logement

Ensuite, il y a le logement. Nous pensons souvent principalement à nos paiements hypothécaires ou de location lorsque nous évoquons les coûts de logement, mais il est important de se rappeler qu’il y a beaucoup d’autres dépenses associées, surtout si vous êtes propriétaire.

Par exemple, même si vous remboursez votre prêt hypothécaire avant de prendre votre retraite, vous serez toujours responsable de dépenses telles que l’assurance propriétaire, les taxes foncières, les services publics, les réparations et l’entretien. Il se peut même que vous deviez payer davantage, peut-être en installant une rampe pour votre porte et/ou en transformant une baignoire en douche accessible.

3 . Soins à long terme

Beaucoup de personnes n’ont pas d’assurance pour les soins à long terme car cette assurance est généralement très coûteuse. Elle l’est parce que le coût des soins à long terme lui-même est élevé, et il est souvent nécessaire. Le Département de la Santé et des Services Sociaux des États-Unis estime que 56 % des Américains qui atteignent 65 ans auront besoin de soins à long terme à un moment donné de leur retraite.

Selon l’enquête sur les coûts de soins de Genworth 2024, un aide-soignant à domicile coûte en moyenne 77 792 $ par an, tandis que le coût annuel moyen d’un centre de soins diurnes pour adultes est de 26 000 $. Le coût annuel moyen national d’une chambre semi-privée dans une maison de retraite était de 111 325 $.

Il me semble absurde qu’il n’existe pas un meilleur système pour prendre soin de nos aînés sans les ruiner financièrement.

4 . Impôts sur les revenus de retraite

N’oubliez pas que même lorsque vous êtes à la retraite, l’Oncle Sam ou votre État voudront probablement une part de vos revenus de retraite. Prenez le temps de vous renseigner sur les impôts et les taux d’imposition auxquels vous serez confronté.

Il est utile de savoir, par exemple, que 41 états ne taxent pas certains bénéfices, et qu’il existe différentes réglementations selon votre lieu de résidence.

5 . Inflation

Vous ne pensez peut-être pas à l’inflation comme à une dépense, mais d’une certaine manière, c’en est une. Après tout, si l’inflation reste en moyenne autour de 3 % à long terme pendant 25 ans, votre pouvoir d’achat pourrait être réduit de moitié. Si vous avez prévu, disons, 60 000 $ de revenus pour la 25e année de votre retraite, vous ne pourrez peut-être acheter que ce que 30 000 $ achètent aujourd’hui.

Gardez cela à l’esprit lors de votre planification et de votre épargne pour la retraite. Au minimum, vous devriez constituer un fonds de retraite beaucoup plus important que ce que vous aviez initialement prévu.

6 . Vos proches

Enfin, il y a vos proches. Cela ne constitue peut-être pas une catégorie de dépenses dans votre budget de retraite, mais que ferez-vous si l’un de vos enfants ou petits-enfants a soudain besoin, disons, de 10 000 $ ou plus, pour des soins de santé, une formation professionnelle essentielle ou un acompte pour une maison ?

Gardez tous ces coûts cachés liés à la retraite à l’esprit lorsque vous élaborez votre plan d’épargne et de dépenses pour la retraite.