6 biaya tersembunyi ini bisa merusak rencana pensiun Anda - Setidaknya satu bisa menelan biaya lebih dari $100.000 per tahun

Poin-poin utama

• Sangat penting memiliki rencana pensiun yang terperinci yang menunjukkan berapa banyak penghasilan yang Anda butuhkan dan bagaimana cara mendapatkannya.
• Pastikan untuk memperkirakan pengeluaran masa depan Anda secara lengkap, termasuk pengeluaran yang dijelaskan di bawah ini.
• Ingat bahwa kemungkinan akan muncul berbagai pengeluaran tak terduga selama bertahun-tahun.

Merencanakan pensiun adalah tugas yang rumit karena banyak ketidakpastian, dan keberuntungan juga memainkan peran penting. Anda tidak dapat merencanakan setiap kemungkinan perubahan dalam kehidupan pensiun Anda, tetapi ada beberapa pengeluaran yang sering kali tidak cukup dipertimbangkan dalam perencanaan.

Mari kita lihat enam pengeluaran tersembunyi atau yang sering diremehkan yang mungkin Anda hadapi saat pensiun.

1. Biaya perawatan kesehatan

Mungkin Anda berasumsi bahwa sebagian besar pengeluaran medis selama pensiun akan ditanggung oleh Medicare, dan itu bisa saja benar. Tetapi bahkan jika Medicare membayar 80% dari suatu biaya, jika tagihannya sebesar $150.000, itu bisa membuat Anda harus membayar $30.000.

Menurut Fidelity, seseorang berusia 65 tahun yang akan pensiun pada tahun 2025 diperkirakan akan menghabiskan rata-rata $172.500 untuk pengeluaran medis dan perawatan kesehatan selama masa pensiunnya. Itu bahkan belum termasuk perawatan jangka panjang, obat bebas resep, atau sebagian besar layanan gigi. Untuk pasangan yang menikah, total rata-ratanya adalah $345.000.

Sungguh gila! Obat-obatan merupakan kategori pengeluaran penting bagi orang tua ( dan banyak orang yang lebih muda ) saat ini. Rencanakan dengan baik dan jaga kesehatan Anda juga. Jika Anda dapat menjaga kesehatan relatif baik, Anda mungkin bisa mengurangi biaya ini sedikit.

2. Biaya perumahan

Lalu ada perumahan. Seringkali kita memikirkan pembayaran hipotek atau sewa saat memikirkan biaya perumahan, tetapi penting untuk diingat bahwa ada banyak pengeluaran terkait lainnya, terutama jika Anda pemilik rumah.

Misalnya, bahkan jika Anda melunasi pinjaman hipotek sebelum pensiun, sehingga tidak lagi membayar cicilan tersebut, Anda tetap bertanggung jawab atas pengeluaran seperti asuransi pemilik rumah, pajak properti, utilitas, perbaikan, dan pemeliharaan. Bahkan mungkin Anda perlu membayar lebih, misalnya dengan memasang ramp untuk pintu Anda dan/atau mengubah bathtub menjadi shower yang aksesibel.

3. Perawatan jangka panjang

Banyak orang tidak memiliki asuransi perawatan jangka panjang karena biasanya asuransi ini sangat mahal. Mahal karena biaya perawatan jangka panjang sendiri memang tinggi, dan sering kali memang diperlukan. Departemen Kesehatan dan Layanan Manusia AS memperkirakan bahwa 56% warga AS yang berusia 65 tahun ke atas akan membutuhkan perawatan jangka panjang di suatu saat selama masa pensiun mereka.

Menurut survei Biaya Perawatan Genworth 2024, biaya perawat kesehatan di rumah rata-rata sebesar $77.792 per tahun, sementara biaya tahunan rata-rata pusat perawatan harian untuk dewasa adalah $26.000. Biaya tahunan rata-rata nasional untuk kamar semi-pribadi di panti jompo, sementara itu, adalah $111.325.

Saya merasa tidak adil bahwa tidak ada sistem yang lebih baik untuk merawat orang tua kita tanpa membuat mereka bangkrut secara finansial.

4. Pajak penghasilan dari pensiun

Jangan lupa bahwa bahkan saat Anda pensiun, Paman Sam atau negara bagian Anda kemungkinan besar masih ingin bagian dari penghasilan pensiun Anda. Luangkan waktu untuk meneliti pajak dan tarif pajak yang akan Anda hadapi.

Sangat membantu mengetahui, misalnya, bahwa 41 negara bagian tidak mengenakan pajak atas manfaat tertentu, dan ada regulasi berbeda tergantung di mana Anda tinggal.

5. Inflasi

Mungkin Anda tidak memikirkan inflasi sebagai pengeluaran, tetapi dalam beberapa hal itu adalah. Setelah semua, jika inflasi tetap rata-rata sekitar 3% selama 25 tahun, daya beli Anda bisa berkurang setengahnya. Jika Anda merencanakan, misalnya, $60.000 penghasilan pada tahun ke-25 pensiun Anda, mungkin hanya bisa membeli apa yang bisa dibeli dengan $30.000 hari ini.

Perhatikan hal ini juga saat Anda merencanakan dan menabung untuk pensiun. Setidaknya, Anda mungkin ingin mengumpulkan dana pensiun yang jauh lebih besar dari yang awalnya Anda targetkan.

6. Orang-orang tercinta

Akhirnya, ada orang-orang tercinta Anda. Mungkin ini bukan kategori pengeluaran dalam anggaran pensiun Anda, tetapi apa yang akan Anda lakukan jika salah satu anak atau cucu Anda tiba-tiba membutuhkan, misalnya, $10.000 atau lebih, untuk pengeluaran kesehatan, pelatihan profesional penting, atau uang muka rumah?

Pertimbangkan semua pengeluaran tersembunyi ini saat Anda menyusun rencana tabungan dan pengeluaran untuk pensiun.