これらの6つの隠れた費用は、あなたの退職計画を台無しにする可能性があります - 少なくとも1つは年間10万ドル以上かかるかもしれません

ポイントキー

• 退職後に必要となる収入額やその取得方法を明確にした詳細な退職計画を持つことが重要です。
• 将来の支出を十分に見積もり、以下で説明する支出も含めて計算しましょう。
• 長年の間には、予期せぬ支出が複数発生する可能性が高いことを忘れないでください。

退職の計画は多くの不確定要素があり、運も大きく影響するため、非常に複雑な作業です。退職後の人生で起こりうる全ての出来事を計画することはできませんが、多くの人が十分に考慮していない支出項目がいくつかあります。

退職後に直面する可能性のある、隠れた支出や過小評価されがちな支出を6つご紹介します。

1. 医療費

退職後の医療費の大半はMedicareが支払うと考えているかもしれませんが、それは一部正しいです。しかし、Medicareが支出の80%を負担したとしても、請求額が150,000ドルの場合、30,000ドルは自己負担となります。

Fidelityによると、2025年に65歳で退職する人は、退職期間中に平均で172,500ドルの医療・ヘルスケア費用を支出すると予想されています。これは長期介護、一般医薬品、歯科サービスの大半を含みません。夫婦の場合、平均合計は345,000ドルです。

驚くべき金額です！薬代は高齢者(だけでなく、最近ではより若い世代)にとっても重要な支出項目です。計画的に準備し、健康管理にも気を配りましょう。健康を維持できれば、これらの費用をある程度抑えることが可能です。

2. 住宅費

次に住宅費です。住宅費といえば、主に住宅ローンや家賃の支払いを思い浮かべがちですが、特に持ち家の場合は関連する多くの支出があることを忘れてはいけません。

例えば、退職前に住宅ローンを完済しても、その後も住宅所有者保険、固定資産税、光熱費、修理・メンテナンスなどの支払い義務は残ります。さらに、玄関にスロープを設置したり、浴槽をバリアフリーのシャワーに改修したりと、追加費用が発生する可能性もあります。

3. 長期介護費

多くの人は長期介護保険に加入していませんが、その理由は保険料が非常に高額だからです。保険料が高いのは、長期介護自体の費用が高く、必要となるケースが多いからです。米国保健福祉省によると、現在65歳になる米国人の56%が退職期間中に長期介護を必要とすると推定されています。

Genworthの2024年ケア費用調査によると、ホームヘルスアシスタントの平均年間費用は77,792ドル、成人デイケアセンターの年間平均費用は26,000ドルです。老人ホームのセミプライベートルームの全国平均年間費用は111,325ドルでした。

高齢者を経済的に破綻させずにケアできる、より良い制度がないことは非常に残念です。

4. 退職後の収入に対する税金

退職後も、SAMや州政府があなたの退職収入の一部を求めてくる可能性が高いことを忘れないでください。どのような税金や税率が課されるか、事前に調べておきましょう。

例えば、41州では特定の利益に課税しないなど、居住地によって規則が異なることを知っておくと役立ちます。

5. インフレーション

インフレーションを支出と考えていないかもしれませんが、ある意味では支出です。例えば、インフレーションが長期平均の約3%で25年間続いた場合、購買力は半分になる可能性があります。退職25年目に60,000ドルの収入を計画していても、実際には現在の30,000ドル分しか購入できないかもしれません。

退職の計画や貯蓄をする際にも、この点を考慮しましょう。最低でも、当初の目標よりも大きな退職資産分布を用意することを検討してください。

6. 大切な人たち

最後に、大切な人たちです。退職予算の支出項目には含まれていないかもしれませんが、もしお子さんやお孫さんが突然、健康費用や重要なプロフェッショナル研修、住宅購入の頭金などで10,000ドル以上必要になった場合、どうしますか？

これらの隠れた退職支出を念頭に置きながら、退職のための貯蓄・支出計画を立てていきましょう。