Iran 5,2 miliar dolar bank bangkrut! Nasabah kehilangan semua tabungan, Bitcoin menjadi satu-satunya jalan keluar

Sistem keuangan Iran menghadapi salah satu keruntuhan terburuk dalam beberapa tahun terakhir, Bank Sentral Iran mengumumkan bahwa salah satu bank swasta terbesarnya, Bank Ayandeh, bangkrut. Bank ini didirikan pada tahun 2012, memiliki lebih dari 270 cabang di seluruh negeri, dengan total kerugian mencapai 5,2 miliar USD dan utang hampir 3 miliar USD. Bitcoin menjadi satu-satunya jalan keluar, karena ia tidak memerlukan kepercayaan pada otoritas pusat, tidak ada bank yang membekukan dana, tidak ada pemerintah yang membuat tabungan tergerus, hanya jaminan matematika.

52 miliar dolar kehilangan bank bangkrut, deposan terjebak dalam kesulitan

（Sumber: Asharq Al-Awsat）

Sistem keuangan Iran baru saja mengalami salah satu keruntuhan terburuk dalam beberapa tahun terakhir. Bank Sentral Iran mengumumkan kebangkrutan salah satu bank swasta terbesarnya, Bank Ayandeh, dan asetnya diserap oleh negara. Menurut laporan dari Al-Monitor, Bank Ayandeh didirikan pada tahun 2012, memiliki lebih dari 270 cabang di seluruh negeri, dengan total kerugian mencapai 5,2 miliar dolar AS dan utang hampir 3 miliar dolar AS. Bank Melli Iran yang dimiliki negara kini telah menyerap asetnya dan berjanji kepada para deposan bahwa simpanan mereka “aman”. Namun, orang Iran telah belajar bagaimana meredakan jaminan ini.

Reuters melaporkan bahwa ekonomi Iran saat ini menghadapi hiperinflasi yang parah dan resesi yang serius, dengan pemulihan mendadak dari sanksi PBB dan penurunan nilai riyal yang memperburuk keadaan. Di luar cabang Bank Ayandeh di Teheran, antrean panjang terbentuk dengan cepat, mirip dengan situasi pada masa krisis sebelumnya. Pemandangan penarikan bank seperti ini adalah manifestasi khas dari kepanikan finansial. Ketika nasabah kehilangan kepercayaan terhadap bank, mereka akan berlomba-lomba menarik simpanan, sementara bank yang beroperasi di bawah sistem cadangan sebagian tidak dapat memenuhi semua permintaan penarikan, yang akhirnya mengarah pada keruntuhan.

Bagi orang Iran biasa, yang benar-benar mengkhawatirkan bukanlah kerugian perusahaan, tetapi ketidakmampuan untuk mendapatkan dana. Batas simpanan yang dijamin di Iran hanya 1 miliar riyal (sekitar 930 dolar), dan proses pembayaran klaim bisa memakan waktu bertahun-tahun. Mereka yang memiliki simpanan lebih banyak mungkin tidak akan bisa mengambil kembali uang mereka. Batas asuransi simpanan yang sangat rendah ini membuat sebagian besar aset deposan sebenarnya sepenuhnya terpapar pada risiko kebangkrutan bank.

Batas asuransi sebesar 930 dolar hampir bersifat simbolis dalam sistem keuangan modern. Dibandingkan dengan batas asuransi FDIC AS sebesar 250.000 dolar, tingkat perlindungan di Iran lebih rendah hampir 270 kali. Ini berarti bahwa sebuah keluarga kelas menengah di Iran dengan simpanan 10.000 dolar hanya dapat mengambil kembali 930 dolar setelah kebangkrutan bank, sementara sisa 9.070 dolar mungkin hilang selamanya. Desain sistem seperti ini sama sekali tidak dapat memberikan perlindungan simpanan yang efektif, dan para penyimpan sebenarnya menanggung semua risiko dari operasi bank.

Selama bertahun-tahun, pengelolaan Bank Ayandeh yang buruk dan pemberian pinjaman yang tidak transparan untuk proyek-proyek yang terkait dengan politik, termasuk kompleks perbelanjaan besar di Iran yang terjebak utang, akhirnya menyebabkan kebangkrutan bank tersebut. Dilaporkan bahwa lebih dari 90% dana bank tersebut mengalir ke perusahaan terkait yang tidak pernah membayar pinjaman. Kebangkrutan bank yang disebabkan oleh kapitalisme kroni dan korupsi politik ini sering terjadi di negara-negara berkembang. Uang hasil jerih payah para deposan disalahgunakan untuk proyek-proyek gagal yang menguntungkan elit, sementara ketika bank bangkrut, para elit telah memindahkan aset mereka, dan hanya deposan biasa yang menanggung kerugian.

Kerentanan Bank Global: Dari Teheran ke Silicon Valley

Iran bukanlah kasus yang terisolasi. Bank Sentral di seluruh dunia berupaya untuk meredakan kekacauan keuangan, tetapi sering kali sudah terlambat bagi para depositan yang terjebak di lembaga yang salah. Di Amerika Serikat, kebangkrutan mengejutkan Silicon Valley Bank, Signature Bank, dan First Republic Bank pada tahun 2023 menjadi kebangkrutan bank terbesar sejak 2008. Bahkan dengan jaminan untuk deposit dari Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) dan Departemen Keuangan, ribuan startup, usaha kecil, dan pelanggan yang tidak diasuransikan masih terjebak dalam kesulitan.

Kebangkrutan Silicon Valley Bank (SVB) sangat mengisahkan. SVB adalah bank inti dari ekosistem startup teknologi, yang melayani ribuan perusahaan rintisan. Ketika suku bunga naik dengan cepat menyebabkan kerugian besar pada portofolio obligasinya, bank tersebut terjebak dalam krisis likuiditas. Meskipun FDIC akhirnya memberikan jaminan penuh untuk semua simpanan (melebihi batas standar sebesar 250.000 dolar), selama 48 jam krisis, banyak perusahaan rintisan tidak dapat mengakses dana operasional mereka, yang menyebabkan gangguan bisnis yang nyata dan kepanikan.

Menurut laporan yang dirilis oleh Morningstar pada Oktober 2025, meskipun ada peningkatan cadangan dan penguatan simpanan setelah krisis perbankan di 2023, tanda-tanda tekanan finansial di bank regional Amerika Serikat terus memburuk. Dalam konteks inflasi yang terus berlanjut, meningkatnya biaya pinjaman, dan kerugian yang terkait dengan peminjam berpenghasilan rendah, tingkat tunggakan dan default pinjaman semakin meningkat. Meskipun neraca keuangan terlihat lebih kuat, kepercayaan tetap rapuh. Volatilitas pasar pada kuartal ini menyebabkan penurunan saham bank, yang kemudian mengalami sedikit pemulihan karena laba yang lebih baik dari yang diperkirakan. Analis saat ini memperkirakan bahwa seiring dengan bank-bank besar mulai menyerap pesaing yang lebih lemah, bank regional akan menghadapi gelombang akuisisi baru.

Data ini menunjukkan bahwa kerentanan bank bukanlah masalah lokal, melainkan risiko sistemik global. Baik itu akibat buruknya tata kelola di negara berkembang, maupun kegagalan manajemen risiko suku bunga di negara maju, penyebab mendasar kebangkrutan bank adalah kerentanan inheren dari sistem cadangan sebagian. Bank berjanji untuk membayar simpanan kapan saja, tetapi sebenarnya hanya menyimpan sebagian kecil cadangan, sementara sisa dana digunakan untuk pinjaman dan investasi. “Mismatch waktu” ini berfungsi dengan baik pada masa normal, tetapi begitu menghadapi penarikan mendadak atau kerugian aset, sistem akan runtuh.

Perbandingan Kasus Krisis Perbankan Global：

Bank Ayandeh Iran: Kerugian 5,2 miliar dolar, batas asuransi 930 dolar, korupsi politik menyebabkan

AS SVB: Bangkrut pada tahun 2023, perusahaan teknologi mengalami pembekuan dana, kegagalan manajemen risiko suku bunga

Bank Daerah Amerika: Tekanan berlanjut pada tahun 2025, tingkat gagal bayar meningkat, ekspektasi gelombang merger dan akuisisi.

Bitcoin dan Kedaulatan Mandiri: Matematis Melawan Kepercayaan

Krisis-krisis ini sangat mirip bukan karena masalah geografis atau ideologi, tetapi karena kelemahan kepercayaan. Baik di Teheran maupun San Francisco, setiap kali deposan menyetor dana ke dalam sistem yang bergantung pada penyelamatan pemerintah, mereka menghadapi risiko pihak lawan. Bitcoin sepenuhnya mengguncang pola ini. Ini tidak memerlukan Anda untuk mempercayai satu otoritas pusat, karena tidak ada sama sekali. Tidak ada bank yang membekukan dana Anda, dan tidak ada pemerintah yang diam-diam membuat tabungan Anda menguap.

Bitcoin melampaui batasan negara dan politik, mengalir bebas di wilayah yang tidak dapat dijangkau oleh keuangan tradisional. Ketika bank bangkrut, janji di balik saldo akun Anda dapat menghilang dalam semalam. Tetapi ketika Anda memiliki Bitcoin sendiri, tidak ada pihak lawan, hanya matematika. Dan matematika berbeda dari pemerintah atau bank, ia tidak akan ingkar janji. Perubahan paradigma “percaya pada matematika dan bukan manusia” adalah inovasi paling mendasar dari Bitcoin.

Dalam sistem keuangan tradisional, Anda harus mempercayai bahwa bank tidak akan menyalahgunakan simpanan Anda, mempercayai bahwa pemerintah tidak akan membiarkan mata uang terdevaluasi, dan mempercayai bahwa badan pengatur akan melindungi kepentingan Anda. Ini adalah serangkaian rantai kepercayaan, di mana setiap bagian yang putus dapat menyebabkan kerugian. Kebangkrutan Bank Ayandeh menunjukkan betapa rapuhnya kepercayaan ini ketika bank meminjamkan 90% dari dananya kepada perusahaan afiliasi dan tidak pernah mengembalikannya.

Desain Bitcoin menghilangkan kebutuhan akan kepercayaan ini. Anda tidak perlu mempercayai siapa pun, karena aturan matematis dari blockchain memastikan keamanan aset Anda. Selama Anda menguasai kunci pribadi, tidak ada orang—baik itu Bank Sentral, pemerintah, atau peretas (tanpa kunci pribadi)—yang dapat memindahkan Bitcoin Anda. “Kedaulatan mandiri” ini tidak dapat diberikan oleh sistem keuangan tradisional.

Kebangkrutan bank Ayandeh bukanlah tragedi lokal, tetapi merupakan peringatan global. Di mana pun pengekangan keuangan muncul, akhirnya akan memicu kebangkrutan bank, pengendalian modal, dan penyitaan aset. Bagi jutaan orang yang melihat tabungan mereka menguap tanpa alasan, Bitcoin bukan lagi tindakan spekulatif, melainkan jaminan terhadap sistem keuangan itu sendiri. Perubahan pemahaman ini sedang mendorong adopsi Bitcoin di seluruh dunia, terutama di daerah-daerah yang memiliki sistem keuangan yang rentan.

Bitcoin sebagai alat lindung nilai keuangan memiliki tiga keuntungan utama

Dari krisis bank Ayandeh, kita dapat mengekstrak tiga keunggulan inti Bitcoin sebagai alat lindung nilai keuangan. Pertama adalah tidak ada risiko terhadap lawan transaksi. Ketika Anda memiliki Bitcoin, tidak ada bank sebagai perantara, tidak ada lembaga yang mungkin bangkrut atau membekukan aset Anda. Bitcoin Anda langsung dikendalikan oleh Anda, disimpan di blockchain, dilindungi oleh kriptografi. Bahkan jika semua bank di seluruh dunia bangkrut secara bersamaan, Bitcoin Anda tetap aman.

Kedua adalah melawan inflasi dan devaluasi. Jatuhnya rial Iran adalah contoh klasik dari inflasi parah. Ketika pemerintah mencetak uang tanpa batas atau ekonomi runtuh, daya beli mata uang fiat dapat menguap dalam waktu singkat. Bitcoin dengan batas pasokan tetap 21 juta koin, memastikan bahwa ia tidak akan terencer seperti mata uang fiat. Kelangkaan ini membuat Bitcoin menjadi alat yang efektif untuk melawan inflasi, terutama di negara dengan inflasi tinggi.

Ketiga adalah likuiditas lintas batas dan ketahanan terhadap sensor. Ketika negara memberlakukan kontrol modal dan membatasi aliran dana, aset keuangan tradisional dapat dibekukan atau disita. Bitcoin sebagai aset terdesentralisasi dapat dipindahkan secara bebas di seluruh dunia, tanpa batasan geografis atau politik. Bagi mereka yang tinggal di daerah yang tidak stabil secara politik atau di bawah penindasan keuangan, Bitcoin menyediakan saluran untuk melindungi dan memindahkan kekayaan.

Bitcoin vs. Perbandingan Simpanan Bank Tradisional：

Keamanan: Jaminan matematis tidak dapat dicuri vs. Mengandalkan kejujuran bank dan bantuan pemerintah

Asuransi: Kunci pribadi sepenuhnya terlindungi vs. batas 930 dolar (Iran) atau 250.000 dolar (Amerika Serikat)

Aksesibilitas: Akses kapan saja 24/7 vs. Pembekuan dana saat bank bangkrut

Lindung Inflasi: Pasokan tetap 21 juta koin vs. Pemerintah dapat mencetak uang tanpa batas