6 khoản chi phí ẩn này có thể phá hỏng kế hoạch nghỉ hưu của bạn - Ít nhất một trong số đó có thể tiêu tốn hơn 100.000 đô la mỗi năm

Điểm chính

• Việc có một kế hoạch nghỉ hưu chi tiết xác định số thu nhập cần thiết và cách kiếm chúng là rất quan trọng.
• Đảm bảo ước tính đầy đủ các chi phí tương lai của bạn, bao gồm các chi phí được mô tả dưới đây.
• Nhớ rằng nhiều khả năng sẽ phát sinh nhiều khoản chi bất ngờ trong suốt những năm tháng nghỉ hưu.

Lập kế hoạch nghỉ hưu là một nhiệm vụ phức tạp vì có nhiều yếu tố không chắc chắn, và may mắn cũng đóng vai trò quan trọng. Bạn không thể dự đoán mọi biến chuyển trong cuộc sống khi nghỉ hưu, nhưng có một số khoản chi mà nhiều người chưa xem xét đủ trong kế hoạch của mình.

Hãy xem sáu khoản chi ẩn hoặc đơn giản là bị đánh giá thấp mà bạn có thể phải đối mặt khi nghỉ hưu.

1 . Chi phí chăm sóc y tế

Có thể bạn đang giả định rằng phần lớn chi phí y tế của bạn trong thời gian nghỉ hưu sẽ được Medicare chi trả, và điều đó có thể đúng. Nhưng ngay cả khi Medicare chi trả 80 % của một khoản chi phí, nếu hóa đơn là 150.000 đô la, bạn có thể phải trả tới 30.000 đô la.

Theo Fidelity, một người 65 tuổi nghỉ hưu vào năm 2025 có thể dự kiến chi trung bình 172.500 đô la cho các chi phí y tế và chăm sóc sức khỏe trong suốt thời gian nghỉ hưu. Điều đó chưa kể đến chăm sóc dài hạn, thuốc không cần kê đơn hoặc hầu hết các dịch vụ nha khoa. Đối với một cặp đôi đã kết hôn, tổng trung bình là 345.000 đô la.

Thật điên rồ! Thuốc men là một khoản chi tiêu quan trọng cho người cao tuổi ( và nhiều người trẻ hơn ) ngày nay. Lập kế hoạch phù hợp và chăm sóc sức khỏe của bạn nữa nhé. Nếu bạn duy trì được sức khỏe tương đối tốt, có thể bạn sẽ giảm bớt được một số chi phí này.

2 . Chi phí nhà ở

Tiếp theo là nhà ở. Thường chúng ta nghĩ chủ yếu đến khoản thanh toán vay thế chấp hoặc tiền thuê nhà khi nghĩ về chi phí nhà ở, nhưng cần nhớ rằng còn nhiều khoản chi liên quan khác, đặc biệt nếu bạn là chủ sở hữu.

Ví dụ, ngay cả khi bạn đã trả hết khoản vay thế chấp trước khi nghỉ hưu, thoát khỏi các khoản thanh toán đó, bạn vẫn phải chịu trách nhiệm về các chi phí như bảo hiểm chủ sở hữu, thuế bất động sản, dịch vụ công cộng, sửa chữa và bảo trì. Thậm chí có thể bạn sẽ phải trả nhiều hơn, chẳng hạn như lắp đặt một bậc thang cho cửa hoặc chuyển đổi bồn tắm thành phòng tắm có thể tiếp cận.

3 . Chăm sóc dài hạn

Nhiều người không có bảo hiểm chăm sóc dài hạn vì loại bảo hiểm này thường rất đắt. Đắt vì chi phí chăm sóc dài hạn thực tế rất cao, và thường là cần thiết. Bộ Y tế và Dịch vụ Nhân sinh Hoa Kỳ ước tính rằng 56 % người Mỹ đủ 65 tuổi trở lên sẽ cần chăm sóc dài hạn vào một thời điểm nào đó trong cuộc đời nghỉ hưu của họ.

Theo khảo sát Chi phí Chăm sóc của Genworth năm 2024, một nhân viên chăm sóc sức khỏe tại nhà trung bình tốn khoảng 77.792 đô la mỗi năm, trong khi chi phí trung bình hàng năm của một trung tâm chăm sóc ban ngày cho người lớn là 26.000 đô la. Chi phí trung bình quốc gia cho một phòng bán riêng trong nhà dưỡng lão là 111.325 đô la.

Tôi thấy vô lý khi không có một hệ thống tốt hơn để chăm sóc người cao tuổi mà không làm họ phá sản về tài chính.

4 . Thuế thu nhập khi nghỉ hưu

Đừng quên rằng ngay cả khi bạn đã nghỉ hưu, Tía Sam hoặc bang của bạn có thể vẫn muốn lấy phần thu nhập nghỉ hưu của bạn. Dành thời gian để nghiên cứu các loại thuế và mức thuế suất mà bạn sẽ phải đối mặt.

Ví dụ, biết rằng 41 bang không đánh thuế một số lợi ích nhất định, và có các quy định khác nhau tùy theo nơi bạn sinh sống là điều hữu ích.

5 . Lạm phát

Bạn có thể không nghĩ đến lạm phát như một khoản chi tiêu, nhưng về mặt nào đó, nó cũng là. Sau cùng, nếu lạm phát duy trì trung bình khoảng 3 % trong 25 năm, sức mua của bạn có thể giảm đi một nửa. Nếu bạn đã lập kế hoạch, ví dụ, 60.000 đô la thu nhập trong năm thứ 25 của kỳ nghỉ hưu, có thể bạn chỉ mua được những gì 30.000 đô la ngày nay.

Hãy ghi nhớ điều này khi bạn lập kế hoạch và tiết kiệm cho kỳ nghỉ hưu. Ít nhất, bạn có thể muốn tích lũy một quỹ hưu trí lớn hơn nhiều so với mục tiêu ban đầu của mình.

6 . Người thân yêu của bạn

Cuối cùng, là những người thân yêu của bạn. Có thể họ không phải là một khoản chi trong ngân sách nghỉ hưu của bạn, nhưng bạn sẽ làm gì nếu một trong số con hoặc cháu của bạn đột nhiên cần, ví dụ, 10.000 đô la hoặc nhiều hơn, cho một khoản chi y tế, đào tạo nghề quan trọng hoặc tiền đặt cọc mua nhà?

Hãy ghi nhớ tất cả các khoản chi ẩn này khi bạn xây dựng kế hoạch tiết kiệm và chi tiêu cho kỳ nghỉ hưu của mình.